المقدمة
لقد وصلت للتو إلى فرنسا ويُطلب منك بالفعل تقديم RIB فرنسي: من قبل مالك العقار، صاحب العمل، CAF، مزود الهاتف المحمول، صندوق التأمين الصحي. البنك التقليدي في الشارع يريد تصريح إقامة نهائي، وثلاثة أشهر من قسائم الرواتب، و15 يورو على الأقل شهريًا كرسوم. من ناحية أخرى، تفتح النيو بانكس حسابًا في خمس عشرة دقيقة ولكنها تحمل فخاخها الخاصة: IBAN أجنبي مرفوض من قبل CAF، سحب محدود، تحويلات دولية بتكلفة 6 يورو لكل عملية.
تستعرض هذه المقارنة لعام 2026 ثمانية بنوك بدون رسوم أو منخفضة التكلفة تقبل فعليًا الأجانب - بما في ذلك أولئك الذين ليس لديهم عقد دائم، أو تصريح إقامة نهائي، أو أولئك الذين لا يزالون بحاجة لتلقي الأموال كل شهر من الصين أو المغرب أو السنغال أو البرازيل. زاوية الجالية مركزية: ننظر إلى تكلفة التحويل الدولي، سرعة الافتتاح، وIBAN الذي تحصل عليه فعليًا (فرنسي FR مقابل أجنبي DE/LT، مما يحدث فرقًا حقيقيًا لـ CAF).
المعايير التي تهم حقًا الوافدين الجدد
قبل الجدول، تذكر المعايير الستة الحاسمة حقًا:
جدول مقارنة 2026 - 8 بنوك بدون رسوم أو منخفضة التكلفة
| البنك | النوع | الافتتاح | المستندات المطلوبة | IBAN | رسوم الحساب | البطاقة المضمنة | سحوبات SEPA المجانية | التحويل الدولي الوارد | مكافأة الترحيب 2026 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Boursobank | بنك عبر الإنترنت (Société Générale) | 8-15 يومًا | تصريح + RIB موجود + 1,200 يورو/شهر دخل (ترحيب) | FR76 | 0 يورو | بطاقة Visa Welcome مجانية | سحب غير محدود في منطقة اليورو | SWIFT 0.1% وارد، SEPA مجانية | 80 يورو إلى 220 يورو |
| Revolut Standard | نيو بنك (ترخيص LT) | 10 دقائق | جواز السفر + سيلفي | FR76 أو LT (اختيارك) | 0 يورو | افتراضية مجانية، بدنية 6 يورو | 200 يورو/شهر مجانية ثم 2% | SEPA مجانية، 0.5-1% SWIFT | لا شيء |
| Revolut Premium | نيو بنك | 10 دقائق | نفس الشيء | FR76 أو LT | 8 يورو/شهر | Visa بدنية مجانية | 400 يورو/شهر مجانية | SEPA مجانية، SWIFT مجانية في المستوى الأول | لا شيء |
| N26 Standard | نيو بنك (ترخيص DE) | 15 دقيقة | جواز السفر + عنوان فرنسي مُعلن | DE89 (ألماني) | 0 يورو | بطاقة Mastercard افتراضية | 3 سحوبات مجانية/شهر ثم 2 يورو | SEPA مجانية، 1.7% SWIFT | لا شيء |
| Wise |
التفاصيل التي تغير كل شيء: IBAN الفرنسي مقابل IBAN الأجنبي
أنقي (صينية، وصلت إلى ليون في سبتمبر 2025) تفتح N26 في اليوم الأول: IBAN ألماني DE89، مثالي لصاحب عملها. بعد ثلاثة أسابيع، تقدم طلب المساعدة الطلابية من CAF: ترفض CAF IBAN DE، مشيرة إلى "SEPA غير الفرنسية". تضيع ستة أسابيع في شرح توجيه PSD2 لموظف. الحل النهائي: فتح حساب Boursobank بالتوازي وتحويل CAF هناك.
كريم (مغربي، مهندس تكنولوجيا المعلومات في تولوز) يختار Revolut Premium على الفور. يختار صراحة IBAN الفرنسي FR76 في إعدادات التطبيق (ميزة متاحة منذ أواخر 2023): لا مشكلة مع CAF، لا مشكلة مع صاحب العمل. يدفع 8 يورو/شهر مقابل Premium ويرسل الأموال إلى والدته في الدار البيضاء عبر Wise (المضمنة في Revolut) بتكلفة 0.4%.
ماريا (برتغالية، مستقلة في مرسيليا) تختار Wise + Boursobank: Wise لفواتير العملاء الأوروبيين بعملات متعددة (العملاء الألمان باليورو، البريطانيون بالجنيه الإسترليني، السويسريون بالفرنك السويسري)، Boursobank كحسابها الرئيسي للإيجار وURSSAF. رسوم حساب Wise 0 يورو، Boursobank 0 يورو + مكافأة ترحيب 80 يورو.
الخلاصة: IBAN الفرنسي لا يزال هو المعيار الذهبي. إذا اخترت Revolut، قم بتفعيل IBAN FR. إذا اخترت N26، افتح حساب بنك فرنسي عبر الإنترنت بعد 3 أشهر.
تسليط الضوء على Boursobank، "المفضل لدى الوافدين الجدد"
تسجل Boursobank (سابقًا Boursorama Banque، أعيد تسميتها في أواخر 2023) في 2026: رسوم حساب 0 يورو، 80 يورو إلى 220 يورو مكافأة حسب المستوى (ترحيب، Ultim، Metal)، بطاقة Visa مجانية، سحوبات غير محدودة مجانية في منطقة اليورو، مدفوعات مجانية عالمية على Ultim. لفتح الحساب، يتطلبون تصريح إقامة نهائي أو هوية من الاتحاد الأوروبي - لذا لا يمكن الوصول إليها قبل موعدك في المحافظة. ولكن بمجرد فتح الحساب، يمكن القول إنها أفضل بنك فرنسي، بلا منازع.
نصيحة للجالية: إذا كنت تنتظر تصريحك وأقاربك لديهم حسابات في Boursobank في فرنسا (عم، ابن عم)، اطلب منهم إحالتك في اللحظة التي يصل فيها تصريحك. ستحصل على 130 يورو بدلاً من 80 يورو.
تسليط الضوء على Wise، الحل متعدد العملات
بالنسبة لأي شخص يرسل أو يتلقى الأموال بانتظام بعملات غير اليورو، تظل Wise (سابقًا TransferWise) لا تقارن في 2026. التسعير: سعر بين البنوك في الوقت الحقيقي + عمولة 0.4 إلى 0.6%. قارن مع Western Union (5-8%)، تحويل مصرفي كلاسيكي (15-30 يورو + فارق مخفي 2-3%)، أو MoneyGram (4-7%).
تاتيانا (فنزويلية، مترجمة في باريس) تتلقى مدفوعات بالدولار الأمريكي من عملاء أمريكيين: على Wise لديها "حساب أمريكي" (رقم التوجيه + رقم الحساب) حيث يرسل العملاء ACH مجانية، ثم تقوم بتحويل الدولار الأمريكي إلى اليورو عند 0.5% وتودع الأموال في IBAN Wise FR الخاص بها. التكلفة الإجمالية: 0.5%. مقارنة بـ PayPal التي تأخذ 4-6% بين الرسوم والفارق.
تسليط الضوء على Hello Bank! (BNP) وFortuneo (Crédit Mutuel Arkéa)
بالنسبة لأي شخص يريد صلابة مجموعة بنكية فرنسية كبيرة دون دفع 15 يورو/شهر في الفرع، هذان الاثنان هما توأم Boursobank. تتطلب Hello Bank! تصريح + قسيمة راتب واحدة؛ Fortuneo تتطلب نفس الشيء بالإضافة إلى دخل 1,200 يورو/شهر للحصول على Fosfo مجانية. الجانب الإيجابي لـ Hello Bank!: مدعومة من BNP Paribas، يمكنك إيداع النقود في أي فرع من فروع BNP. الجانب الإيجابي لـ Fortuneo: من السهل جدًا فتح المكافأة البالغة 80 يورو (3 مدفوعات بالبطاقة في الشهر الأول تكفي).
الجالية: من يختار ماذا في 2026
- الطلاب الصينيون (أنقي): Revolut + Boursobank بعد 3 أشهر (مع تصريح الطالب). Wise لتلقي تحويلات الوالدين بالعملات CNY.
- المغاربة والجزائريون (كريم): Revolut Premium من اليوم الأول مع IBAN FR + Wise لإرسال الأموال إلى الوطن.
- المستقلون البرتغاليون أو الإيطاليون (ماريا): Wise متعدد العملات + Boursobank أو Hello Bank! كحساب رئيسي محترف.
- (لين، عائشة): N26 أولاً، Boursobank لاحقًا، Wise للتحويلات إلى هانوي أو داكار.
النقاط الرئيسية
- الأسرع، لا حاجة لتصريح: Revolut أو N26.
- الأكثر صلابة على المدى الطويل: Boursobank (FR76 + مكافأة 80-220 يورو).
- الأرخص للتحويلات الدولية: Wise.
- أفضل توازن بمجرد حصولك على تصريحك: Fortuneo Fosfo.
- إذا تأخرت CAF في IBAN N26 الخاص بك: افتح حسابًا بالتوازي مع Hello Bank! أو Monabanq.
على Pionra
على Pionra، تشارك المجتمعات الصينية، المغربية، البرتغالية، الفيتنامية، السنغالية و رموز إحالة نشطة (130 يورو بدلاً من 80 يورو في Boursobank)، مستشارو Hello Bank! الذين يقبلون إيصالات OFII، وتعليقات حول حجب CAF. اطرح سؤالك على .
الأسئلة الشائعة
هل يمكنني فتح Boursobank بإيصال OFII؟
ليس في 2026. تتطلب Boursobank تصريح إقامة نهائي أو هوية من الاتحاد الأوروبي. بينما تنتظر، خذ Revolut أو N26 أولاً، ثم انتقل إلى Boursobank بمجرد وصول تصريحك.
هل سيرفض صاحب العمل IBAN N26 (DE) في 2026؟
قانونيًا لا يمكنهم ذلك (تنظيم SEPA للاتحاد الأوروبي 260/2012). في الممارسة العملية، لا يزال 5 إلى 10% من أصحاب العمل ومالكي العقارات يرفضون بدافع الجهل. إذا حصلت على رفض كتابي، أبلغ DGCCRF - صاحب العمل يواجه غرامة قدرها 50,000 يورو. حالة بحالة، من الأسهل فتح IBAN FR بالتوازي.
ما هي الرسوم الخفية الحقيقية لـ Revolut؟
ثلاث فخاخ: (1) تحويل العملات في عطلة نهاية الأسبوع مع زيادة 1% على العملات الرئيسية، و2% على العملات الغريبة؛ (2) فوق 200 يورو/شهر في السحوبات، 2% لكل سحب نقدي؛ (3) بعض التحويلات إلى المغرب/الجزائر/تونس تخرج من SEPA وتستخدم SWIFT بتكلفة 5 يورو. بالنسبة لتلك الممرات، تظل Wise أرخص.
هل Wise "بنك حقيقي"؟
ليس بالمعنى الدقيق: إنها مؤسسة دفع مرخصة في بلجيكا (FSMA). تُحتفظ الأموال في بنوك طرف ثالث مفصولة (لا ضمان 100,000 يورو من الاتحاد الأوروبي، ولكن حماية معادلة من خلال حساب الضمان). في الممارسة العملية: استخدم Wise كأداة متعددة العملات، وليس كحساب توفير.
كم عدد الحسابات التي يمكنني الاحتفاظ بها في فرنسا في 2026؟
لا يوجد حد قانوني. العديد من الأجانب يديرون 3 حسابات بالتوازي: نيو بنك (سرعة)، بنك فرنسي عبر الإنترنت (CAF + صاحب العمل)، Wise (دولي). يركز ملف FICOBA على المراجع ولكنه لا يمنع الاحتفاظ المتعدد.
هل لا يزال IBAN N26 اللوكسمبورغي (LU) موجودًا؟
انتقلت N26 جميع المقيمين الفرنسيين إلى IBAN الألماني DE89 في 2024. لا يزال IBAN اللوكسمبورغي التاريخي صالحًا للحسابات القديمة ولكنه لم يعد يُصدر للعملاء الجدد.
هل يمكنني تلقي مساعدات الإسكان من CAF (APL) على حساب Wise؟
نعم منذ 2024. تصدر Wise IBAN FR76 المعترف به من قبل CAF. تأكد من تفعيل "حساب اليورو الفرنسي" داخل تطبيق Wise (وليس فقط الحساب البلجيكي الافتراضي باليورو).